RUHESTAND & ALTERSVORSORGE

RUHESTAND

2005 ist das Alterseinkünftegesetz in Kraft getreten. Die wenigsten haben registriert, was eigentlich genau passiert ist. Mit dem 01.01.2005 wurde unser Rentensystem grundlegend verändert. Eine der wichtigsten Veränderungen ist die Umstellung auf die „nachgelagerte Besteuerung“.
Dies bedeutet, dass schrittweise, angefangen mit 50% ab 2005, bis ins Jahr 2040 alle Einkünfte die ein Rentner hat, mit dem persönlichen Steuersatz noch einmal zu 100% besteuert werden müssen. Darunter fällt ebenfalls die gesetzliche Rente. Diese Reform bewirkt eine der gravierendsten Rentenkürzungen der letzten Jahrzehnte.
Dies ist aber nur einer der Gründe, warum es bereits heute wichtig ist die richtigen Weichen zu stellen und die richtigen Entscheidungen zu treffen. Wir erarbeiten mit Ihnen gemeinsam ein Konzept für Ihren Ruhestand. Dies ist sinnvoll ab einem Alter um die 45-55 Jahre.

Wir beantworten Fragen wie z.B.: „Ab wann kann ich mir meine Rente leisten?“, „Macht es Sinn bis 67 zu arbeiten oder ist es günstiger schon früher „auszusteigen“, „Wie sieht meine steuerliche und meine Einkommenssituation aus ?„, „Bin ich bis zum Rentenalter schuldenfrei ?“, „Wann werden meine Versicherungen enden, mit was kann ich rechnen und wie werden diese besteuert ?“

Wir erstellen Ihnen einen „Fahrplan“ der die getätigten Anlagen unabhängig prüft und aufgrund der momentanen Gesetzeslage in Ihre Rahmenbedingungen einpasst. Wir errechnen Ihren evtl. Abschlag aus der gesetzlichen Versicherung und stellen Ihren jährlich wachsenden Steueranteil dagegen. So ergibt sich ein Bild, dass Ihnen Aufschluss über Ihre Rentensituation gibt.

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Rufen Sie uns an.

ALTERSVORSORGE

Im Rahmen der privaten Vorsorgeberatung erarbeiten wir individuelle, an persönlicher Lebensplanung orientierte Konzepte, basierend auf Ihren Zielen und Zukunftsvisionen. Folgende Fragen werden beantwortet: Planen Sie Eigenheim zu erwerben oder Umzuschulden ? Wann kann ich mir welches Objekt leisten, wie kann ich die besten Vorsorge für den Ruhestand treffen, welche staatlichen Instrumente und Förderungen stehen mir im Rahmen von Riester- Rürup- bzw. Basisrente oder betrieblicher Altersvorsorge zur Verfügung ? Passen diese Produkte zu meinen Vorstellungen und welche Vor- und Nachteile sind mit der jeweiligen Entscheidung verbunden. Wir stellen alle Möglichkeiten objektiv gegenüber und finden gemeinsam mit Ihnen den richtigen Weg.

In der Planung werden auch verschiedene Risiken berücksichtigt und abgesichert. Alles wird aufgebaut auf ein festes Fundament –Ihre Arbeitskraft. Hier legen wir Wert auf erstklassige Absicherung damit sich Ihre Ziele durch Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit oder Pflege nicht in Luft auflösen. Auch ist die Absicherung der Familie ein tragender Baustein Ihres Fundamentes.

Wir schützen Ihr Vermögen vor den Risiken des täglichen Lebens. Die stetige Absenkung des gesetzlichen Rentenniveaus ist eine Tatsache -und eine Trendwende ist nicht in Sicht. Daher gewinnen die private und betriebliche Altersversorgung nicht nur immer mehr an Bedeutung. Sie sind bereits zwingende Voraussetzung für eine ausreichende Versorgung im Alter. Wir begleiten Sie langfristig bei der Umsetzung der entwickelten Strategien, überprüfen diese regelmäßig und passen sie veränderten Rahmenbedingungen an. Wir stellen Ihre jetzige Situation auf den Prüfstand und bieten Ihnen die komplette Beratung Ihrer Verträge an inkl. Informationsmanagement, persönlichen Gutachten und Unterstützung bei der Abwicklung im Schadensfall.